Согласно новому анализу аналитического центра InfluenceMap, крупнейшие мировые группы страховой отрасли мобилизовали усилия, чтобы замедлить внедрение мер надзора и регулирования, связанных с климатическими рисками. В своих ответах на серию консультаций, проведенных Международной ассоциацией органов страхового надзора (IAIS) в период с 2023 по 2024 год, ряд отраслевых ассоциаций попытался преуменьшить угрозу, которую изменение климата представляет для страхового сектора, одновременно выступая против необходимости дополнительных надзорных действий. Исследование показало, что представители индустрии ставили под сомнение последствия климатических рисков для финансовой стабильности и утверждали, что страховщики уже доказали свою способность эффективно управлять этими рисками без вмешательства регуляторов.

В отчете указывается, что отраслевые группы, такие как Торговая палата США, Институт международных финансов (IIF) и Глобальная федерация страховых ассоциаций (GFIA), заняли позиции, направленные на сдерживание новых стандартов. Например, Торговая палата США заявила, что ставит под сомнение утверждение о том, что изменение климата в настоящее время является риском для финансовой стабильности страхового сектора. В то же время GFIA утверждала, что природные катастрофы происходят достаточно редко, поэтому создание постоянных механизмов реагирования было бы пустой тратой ресурсов. Это происходит на фоне того, как частота и тяжесть экстремальных погодных явлений растут, оказывая влияние на имущество страхователей и инвестиции самих компаний.

Многие респонденты из числа отраслевых объединений назвали предложенные IAIS руководящие принципы слишком предписывающими. Некоторые утверждали, что у органов страхового надзора нет мандата на содействие переходу к климатически нейтральной экономике. Вместо внедрения новых стандартов для бизнеса группы предлагали усилить государственные меры по предотвращению стихийных бедствий, утверждая, что эта задача лежит в плоскости ответственности политиков реального сектора экономики, а не страховщиков. При этом аналитики InfluenceMap не обнаружили свидетельств того, что сами эти промышленные группы активно лоббировали бы амбициозную государственную политику по поддержке климатического перехода.

Позиция лоббистских групп, как отмечается в анализе, зачастую расходится с заявлениями и действиями их собственных членов — крупных страховых компаний. В то время как ассоциации преуменьшают риски, отдельные гиганты рынка, такие как Allianz и Swiss Re, признают системный характер кризиса. Член правления Allianz Гюнтер Таллингер охарактеризовал изменение климата как системный риск, угрожающий самим основам финансового сектора, и предупредил о возможности климатического кредитного кризиса. Несмотря на это, ассоциации, в советы директоров которых входят представители этих же компаний, продолжают выступать против ужесточения надзора, аргументируя это тем, что рынок способен к саморегулированию.

Ситуация на рынке страхования жилья, особенно в США, демонстрирует признаки напряжения, о котором предупреждают эксперты. Стоимость страхования жилья в США выросла в среднем на 24 процента с 2021 по 2024 год, достигнув исторического максимума в первой половине 2025 года. По оценкам, 67 процентов американских домовладельцев недостаточно застрахованы. В Калифорнии после лесных пожаров 2025 года компания State Farm запросила экстренное повышение тарифов, чтобы избежать кризиса, заявив, что на каждый заработанный доллар в некоторых штатах она выплачивает более доллара возмещения. Однако в своих ответах регулятору отраслевые группы продолжали настаивать на том, что нынешние меры надзора достаточны.

Особое внимание в консультациях уделялось вопросам гринвошинга — экологического позиционирования продуктов, вводящего в заблуждение. Регулятор предлагал установить четкие критерии для определения экологических преимуществ страховых продуктов. В ответ Американская ассоциация страховщиков имущества (APCIA) и GFIA выступили за более высокий стандарт определения понятия «вводящий в заблуждение», аргументируя это тем, что для признания гринвошинга необходимо доказать намерение обмануть потребителя. Они также не согласились с тем, что игнорирование предпочтений клиентов в области устойчивого развития при предложении продукта является неэтичным поведением, назвав это лишь плохим маркетингом.

В вопросах инвестиционной деятельности и корпоративного управления индустрия также проявила сопротивление. Рассмотренные в отчете группы не поддержали включение климатических факторов в инвестиционную деятельность и выступили против прямой увязки вознаграждения топ-менеджмента с достижением климатических целей. Ассоциации предостерегали от того, чтобы ставить климатические риски выше других видов рисков, и выражали сомнение в том, что инвестиции в активы, уязвимые для изменения климата, автоматически создают системный риск. Европейские и международные объединения подчеркивали, что надзорные органы не должны брать на себя роль социальных политиков.

Финальный раунд консультаций касался макропруденциального надзора. Представители индустрии, включая Японскую ассоциацию страхования жизни (LIAJ) и Insurance Europe, выступили против использования сценарного анализа как обязательного инструмента с публичным раскрытием результатов, ссылаясь на неопределенность данных. Также большинство групп отвергло идею введения дополнительных требований к капиталу для покрытия климатических рисков. Несмотря на сопротивление, IAIS планирует выпустить итоговый документ по применению новых норм в апреле 2025 года, который будет направлен на помощь национальным регуляторам в интеграции климатических рисков в свои надзорные системы.